알아두면 편리한 "DSR, DTI, LTV, 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환" 한 번에 정리!

 

전세 및 주택 구입 관련 주제로 블로그를 작성하다 보니 이해하기 어려운 용어 좀 있어서, 제가 이해하고 풀어서 해석해 드리려 합니다. DSR, DTI, LTV 등 알아야 할 용어도 많고, 헷갈리시죠. 하지만, 외우지 마시고, 피드 끝까지 읽어보시면 모두 설명해 놓았습니다. 오늘 피드에서는 DSR, DTI, LTV, 원리금 균등 상환, 원금 균등 상환, 만기 일시 상환에 대해 알아보겠습니다.

 

1. DSR, DTI, LTV 이해하기

걱정하지 않으셔도 됩니다. 부동산 전문가가 아니라면, 모든 사람이 대부분 모르는 용어입니다. 같이 한번 알아볼까요?

 

1-1) DSR (총부채 원리금 상환 비율, Debt Service Ratio)

DSR이란 대출한 사람의 대출금 상환 능력(소득) 대비 원리금 상환금액을 지표로 나타낸 것입니다. 쉽게 말해서, 연간 모든 대출의 원금과 이자 상환금액을 연 소득으로 나누어 계산한 비율입니다.

 

DSR 계산식 = (모든 대출 원금과 이자 상환액 ÷ 연 소득)

 

예를 들어볼게요.

 

1년에 담보대출 상환액 = 1,000만 원, 신용대출 상환액 = 2,000만 원, 연 소득 = 5,000만 원이면,

(상환액은 원금 + 이자를 뜻합니다)

 

DSR = 1,000만 원 + 2,000만 원 ÷ 5,000만 원 = 60%

---

1-2) DTI (총부채 상환 비율, Debt  To Income)

DTI란 대출을 한 사람의 원금과 이자를 갚을 수 있는 능력을 보고, 대출 한도를 설정하기 위한 지표예요. DTI는 DSR과 다르게 주택담보대출을 제외한 다른 대출의 이자 상환액만을 계산에 반영시킵니다.

DTI 계산식 = (주택담보대출의 원금과 이자 상환액 + 다른 대출의 이자 상환액) ÷ 연 소득 * 100)

 

예를 들어볼게요.

 

1년에 담보대출 상환액 = 1,000만 원, 신용대출 이자 상환액 = 200만 원, 연 소득 = 5,000만 원이면,

 

DTI = 1,000만 원 + 200만 원 ÷ 5,000만 원 * 100 = 24%

---

1-3) LTV (담보인정비율, Loan To Value)

LTV란 주택의 담보가치에 비해 어느 정도 대출이 가능한지 인정해 주는 비율을 뜻합니다.

LTV 계산식 = (담보에 따른 대출금액 ÷ 담보가치)

 

예를 들어보도록 하겠습니다.

 

담보 가치가 10억 원인 아파트를 담보로 하여 대출을 진행할 때, 5억 원의 대출이 가능하다고 가정하면,

 

LTV = 5억 원(대출 가능액) ÷ 10억(담보 가치) = 50%

 

*모든 대출 : 마이너스통장, 신용대출, 전세자금 대출, 자동차 할부금융 등이 모두 포함

 

 

---

2. 원금 및 이자 상환 방식 설명

크게 원리금 균등, 원금 균등, 만기일시, 중도 상환 방식이 있어요. 대출 기간을 10년(120개월) 상환을 기준으로 말씀드리겠습니다!

 

2-1) 원리금 균등 상환 방식

원리금 균등 상환 방식이란 매월 대출 상환 금액이 동일한 것을 뜻합니다.

 

예를 들어, 매월 대출 상환 금액(원금+이자)이 100만 원이라고 가정할 때, 만기일까지 동일한 금액을 납부하는 것.

1회 차 100만 원 → 2회 차 100만 원 → ···· → 120회 차 100만 원 (1회 차 대비 120회 차 금액 차이 없음)

---

2-2) 원금 균등 상환 방식

원금 균등 상환 방식이란 매월 대출 원금 상환 금액이 똑같고, 이자가 줄어드는 것을 의미합니다.

예를 들어, 매월 대출 상환 원금이 100만 원, 이자가 120만 원이라고 가정할 때, 만기일까지 점점 금액이 줄어드는 것.

1회 차 220만 원 → 2회 차 219만 원→ ···· → 120회 차 100만 원 (1회차 대비 120회 차 금액 차이 존재)

---

2-3) 만기일시 상환 방식

만기일시 상환 방식이란 매월 대출 이자만 부담하고, 만기일에 대출금을 전부 상환하는 방식 

 

예를 들어, 매월 대출 상환 원금이 5,000만 원, 이자가 10만 원이라고 가정할 때, 만기일에 원급을 완납하는 것

1회 차 10만 원 → 2회 차 10만 원 → ···· → 119회 차 10만 원 → 120회 차 5,000만 원(원급 완납)

---

2-4) 중도 상환 방식

중도 상환 방식이란 계약 만기일 이전에 대출금을 전부 상환하는 방식

 

예를 들어, 10년(120개월) 만기로 하여, 1억 원을 빌렸다고 가정할 때, 계약 만기일이 되기 전에 원금을 완납하는 것.

1회 차 100만 원 → 2회 차 200만 원 → ···· → 60회 차 5,000만 원

120회 납부 계약이지만, 60회 차에 1억 원에 대한 원금+이자를 모두 상환한 경우