누구나 쉽게 알아보는 연금저축 vs. 개인연금저축(IRP) 차이점 한 방에 해결

 

해마다 연말정산 결과가 나오면, 주변에서 한 명씩 물어보는 사람이 꼭 있습니다. "연금저축이랑 개인연금저축 차이가 뭐야?" 진짜 주변에 꼭 있죠. 사실 관심 없으면, 잘 모르니, 제가 전부 정리해 드리겠습니다. 다음에 주변에서 물어보면, 연금저축과 개인연금저축의 차이에 관해 똑똑하게 대답합시다!

 

연금저축과 개인연금저축(IRP) 왜 할까?

이미 똑똑하신 여러분들은 다 알고 계셨을 것 같습니다. 바로, 절세효과 & 노후 준비 때문입니다.

 

아무래도 현시점에서 가장 크게 와닿는 것은 세액공제이지 않을까 싶습니다.

 

13월의 월급으로 불리는 연말정산, 준비를 잘해서 꼭 돌려받아야 하는데, 연금저축과 개인연금저축(IRP)이 돈을 모으면서 절세효과까지 있기 때문이죠!

 

총 급여액 5,500만 원 이하 일시, 연 납입 금액의 16.5% 세액공제 효과!

총 급여액 5,500만 원 이상 일시, 연 납입 금액의 13.2% 세액공제 효과!

 

연금저축과 개인연금저축(IRP) 차이 알려줄 수 있니?

연금저축 vs. IRP

 

크게는 가입 자격과 세액 공제 한도의 두 가지 차이점이 있어요. 

 

① 가입 자격

연금저축은 누구나 가입할 수 있지만, IRP는 근로자(회사원, 자영업자)만 가입할 수 있습니다!

 

② 세액 공제 한도

상품마다 연 900만 원까지 납입은 가능하지만, 연금저축은 600만 원까지, IRP는 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

따라서, 위의 그림과 같이 세액환급 금액도 상품에 따라 다른 것을 보실 수 있습니다. 또한, 투자 가능 상품, 수수료, 중도해지 가능 여부의 차이가 있습니다.

둘 중 하나만 가입할 수 있나요?

아니요, 두 상품 모두 가입하실 수 있습니다.

다만, 두 상품 모두 가입하셔도 최대 연 900만 원 납입금 한도 내에서만 세액공제가 가능해요. 예를 들어, 두 상품 모두 가입해 총 1,800만 원을 납부해도, 900만 원까지만 세액공제를 해줍니다.

 

올해 세액공제 얼마나 받았을까?

공제 인증하겠습니다.

세액공제 인증

 

저는 2023년도 연말정산에서 IRP로 264,000원의 세액 공제를 받았습니다.

 

그런데, 명세서의 내용을 보다 보니 의문점이 하나 생겼습니다.

 

"총 급여액 5,500만 원 이상일 때, 13.2% 혜택을 받을 수 있다고 했는데, 왜 12%밖에 공제가 안 됐을까?"

(2,200,000원 * 13.2% =  290,400원 ≠ 264,000원)

 

정답은, 13.2~16.5%에 주민세가 포함되어 있다는 사실입니다.

 

[충격 속보] 실제 공제받는 금액은 12~15%라는 사실

(2,200,000원 * 12% =  264,000원 = 264,000원)

 

두 상품 중 하나만 추천해 줄 수 있을까?

저처럼 연 납입 금액이 600만 원 이하 라면, 어느 상품에 가입해도 동일하다고 봅니다.

 

그러나 600만 원 이상이시고, 한 가지 상품 가입하신다면, 개인연금저축(IRP)을 추천해 드려요.

(단, 지극히 개인적인 의견이니 참고만 부탁드립니다)

 

세액공제 금액이 최대 495,000원까지 차이 날 수 있기 때문이죠. 

 

올해 처음 직장에 다니시거나, 아직 연금저축 또는 개인연금저축(IRP)에 가입하지 않은 분들이라면, 꼭 가입하시고 돈도 모으고, 세액공제 혜택도 누리시길 바랍니다.